आज के समय में पैसों की आवश्यकता कभी भी हो सकती है। चाहे वह आपातकालीन चिकित्सा हो, घर का मरम्मत कार्य हो, या शिक्षा के लिए धन की जरूरत हो, लोन लेना एक आसान और प्रभावी समाधान हो सकता है। हालांकि, लोन लेने से पहले बैंक या वित्तीय संस्थान आपका सिबिल स्कोर चेक करते हैं। यह स्कोर आपकी वित्तीय साख का प्रतीक होता है और आपके पुराने वित्तीय व्यवहार पर आधारित होता है। इस लेख में हम जानेंगे कि कम सिबिल स्कोर के बावजूद लोन कैसे प्राप्त किया जा सकता है और इसके लिए किन विकल्पों का उपयोग किया जा सकता है।
सिबिल स्कोर क्या होता है?
सिबिल स्कोर 300 से 900 के बीच का एक अंक होता है, जो आपकी वित्तीय स्थिति और क्रेडिट हिस्ट्री को दर्शाता है। यह स्कोर इस बात पर निर्भर करता है कि आपने अपने पूर्व के लोन या क्रेडिट कार्ड की देनदारी को किस तरह से पूरा किया है।
- 750 या उससे अधिक का सिबिल स्कोर अच्छा माना जाता है।
- 700 से कम का सिबिल स्कोर होने पर लोन मिलने में कठिनाई हो सकती है।
सिबिल स्कोर बेहतर होने पर न केवल लोन मिलने की संभावना बढ़ती है, बल्कि आपको कम ब्याज दर पर भी लोन मिलता है।
कम सिबिल स्कोर पर लोन प्राप्त करने के तरीके
1. गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFCs)
बैंक के अलावा, कई गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFCs) लोन प्रदान करती हैं। ये कंपनियां कम सिबिल स्कोर वाले व्यक्तियों को भी लोन देती हैं।
- NBFCs की प्रक्रिया बैंकों की तुलना में अधिक लचीली होती है।
- पहचान पत्र (आधार कार्ड, पैन कार्ड) और आय का प्रमाण देकर लोन लिया जा सकता है।
- ध्यान दें कि NBFCs की ब्याज दरें बैंकों की तुलना में अधिक हो सकती हैं।
2. लोन ऐप्स का उपयोग
आजकल कई मोबाइल ऐप्स उपलब्ध हैं, जो तुरंत और बिना जटिल प्रक्रिया के लोन प्रदान करते हैं।
- 50,000 रुपये तक का लोन आसानी से इन ऐप्स के जरिए लिया जा सकता है।
- आवेदन प्रक्रिया में केवल आधार कार्ड, पैन कार्ड, और एक सेल्फी अपलोड करना होता है।
- ऐप्स की मदद से लोन की मंजूरी कुछ ही मिनटों में मिल सकती है।
लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज
लोन लेने के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है:
- आधार कार्ड
- पैन कार्ड
- वोटर आईडी कार्ड या पासपोर्ट (यदि उपलब्ध हो)
- आय का प्रमाण (यदि आवश्यक हो)
सुनिश्चित करें कि सभी दस्तावेज वैध और अद्यतन हों, ताकि आपका आवेदन जल्दी स्वीकृत हो सके।
ब्याज दर और अतिरिक्त शुल्क
कम सिबिल स्कोर वाले व्यक्तियों को लोन पर अधिक ब्याज दर चुकानी पड़ सकती है। यह वित्तीय संस्थान द्वारा उठाए गए जोखिम को कवर करने के लिए होता है।
- NBFCs और लोन ऐप्स की ब्याज दरें सामान्यतः अधिक होती हैं।
- लोन लेते समय प्रोसेसिंग फीस और अन्य छिपे हुए शुल्क की जानकारी प्राप्त करें।
- समय पर किस्त न चुकाने पर जुर्माना भी लगाया जा सकता है।
लोन लेने की प्रक्रिया: आसान चरण
यदि आप मोबाइल ऐप के जरिए लोन लेना चाहते हैं, तो निम्नलिखित चरणों का पालन करें:
- विश्वसनीय लोन ऐप डाउनलोड करें।
- ऐप में अपना मोबाइल नंबर और अन्य आवश्यक जानकारी देकर रजिस्टर करें।
- अपने आधार कार्ड, पैन कार्ड, और अन्य दस्तावेज अपलोड करें।
- लोन की राशि और अवधि का चयन करें।
- आवेदन स्वीकृत होने पर, बैंक का विवरण दें और राशि आपके खाते में ट्रांसफर हो जाएगी।
लोन लेते समय ध्यान देने योग्य बातें
लोन लेना एक महत्वपूर्ण निर्णय है, और इसे जिम्मेदारी से लिया जाना चाहिए। यहां कुछ बातें हैं जो आपको ध्यान में रखनी चाहिए:
- विश्वसनीय कंपनियों और ऐप्स से ही लोन लें।
- लोन की सभी शर्तों और ब्याज दरों को अच्छी तरह से समझें।
- जरूरत से अधिक लोन न लें, ताकि किस्तें चुकाने में समस्या न हो।
- समय पर लोन की किस्तें चुकाएं, ताकि आपका सिबिल स्कोर और खराब न हो।
कम सिबिल स्कोर पर लोन लेने के फायदे और नुकसान
फायदे:
- वित्तीय संकट के समय तत्काल सहायता।
- बिना जटिल प्रक्रिया के लोन प्राप्त करना।
- NBFCs और ऐप्स के जरिए आसानी से लोन लेना संभव।
नुकसान:
- उच्च ब्याज दर और अतिरिक्त शुल्क।
- समय पर भुगतान न करने पर सिबिल स्कोर और खराब हो सकता है।
- लोन का उपयोग यदि सही तरीके से न हो, तो वित्तीय समस्याएं बढ़ सकती हैं।
कम सिबिल स्कोर के बावजूद लोन: एक नई शुरुआत
2024 में, कम सिबिल स्कोर होने के बावजूद लोन लेना आसान हो गया है। NBFCs और लोन ऐप्स जैसे विकल्पों ने इसे और भी सुलभ बना दिया है। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि लोन केवल जरूरत के समय और सही योजना के तहत लिया जाए।
सही समय पर लोन की किस्तों का भुगतान न केवल आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति को सुधार सकता है, बल्कि आपके सिबिल स्कोर को भी बेहतर बना सकता है। इसलिए, लोन का उपयोग जिम्मेदारी से करें और इसे अपनी वित्तीय योजनाओं का सकारात्मक हिस्सा बनाएं।
लोन लें, लेकिन समझदारी के साथ!